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- 2010年3月31日(0014)
「トータスクラブ・ニューズレター」2010年3月31日(0014)
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ トータスクラブ・ニューズレター Vol.0014 2010/3/31 ――――――――――――――――――――――――――――――――――― ◆年金プランを考える ――――――――――――――――――――――――――――――――――― 株式会社トータス・ウィンズ 代表取締役 亀甲美智博 （CFP） ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ 時代は死亡保障から生存保障へ、ということで、年金についての関心が高まってい ます。国の年金制度について、不安材料が多いというのも背景にあるかと思います が、各保険会社から、様々な年金保険が販売されています。銀行の窓口でも、リス ク商品の販売が難しいこともあって、さかんに年金保険を勧めているようです。 しかし、国内の低金利政策のあおりで、今やどこにお金を置いていようと、ほとんど お金が膨らみません。銀行の定期預金よりも年金保険が利回りが良いといったって、 本当に微々たるものでしかないでしょう。 そんななか、やはり海外の年金プランを使ってみると、これまた前回の学資積立プラ ンと同様に、全く異なる世界が見えてきます。 一例としてオフショアの英国領マン島（イギリスとアイルランドの間にある小島）の オフショア年金プランを見てみましょう。（オフショアというのは、「沖合い」を意味しま すが、もともと資源のない島国などが外貨獲得や経済発展のため租税環境を優遇 している地域や国のことを言います。） そのメリットは、非居住者への課税が無税か著しく低い、世界中の投資家を相手に しているため競争力のある商品が多数存在する、規制が最小限のため日本にはな い魅力的で運用成績の良い金融商品にアクセスできる、法制度が確立されている ので資産の分散投資や資産保全に最適である、守秘義務が徹底されている、など が挙げられます。 このオフショアの年金積立の最大の魅力は、なんといっても桁違いの利回りです。 所謂ファンズオブファンズですので、提供された100種類のファンドを自分自身で最 大10ファンド組合せて運用できますが、そんなことはできないという方には、多少の 費用を払ってファンドマネージャーにお任せも可能です。 月額300ＵＳ$から投入でき、4つの通貨（ＵＳ＄、ポンド、ユーロ、香港＄）を選べま す。契約期間は5～25年、年齢18～70歳（契約終期75歳）です。 ファンドへの送金方法がＶＩＳＡ，Ｍａｓｔｅｒのクレジット払い（手須量1％）ができるの も魅力です。通常大口しか受け付けない世界のトップクラスのファンドに、小口から 投資できるのも運用実績を挙げることのできる理由の一つです。 利回りはファンドの組合せにより当然大きな差が出てきますが、年利回り11％想定 でシミュレートすると、60歳時点で1億円貯めるための月額必要資金は、 25歳23,000円（60歳までの合計966万円）、 30歳39,500円（1,422万円）、 35歳68,700円（2,060万円）、 40歳122,500円（2,940万円）、 45歳228,700円（4,116万円）、 50歳470,700円（5,648万円）、 55歳1,263,800円（7,583万円） となっています。要は、早くスタートして、時間を味方につけるということです。 当然、利回りは年によって変動しますが、長期に運用することで、リスクを回避でき ますし、為替に関してもドルコスト平均法が利きますので、リスクが平準化していき ます。 このようなシミュレーションを見ても、小さい金額でも早くスタートして長期に運用を することの重要性を感じます。 マン島はＳ＆Ｐの格付けがＡＡＡで、本商品に関しても契約者に支払われるべき 金額の90％までは法的に保証されています。「虎穴に入らずんば虎子を得ず」リ スクをいたずらに恐れるのではなく、正しい金融知識・情報を得て、自らの年金プ ランを作っていくのは、今の時代だからこそ必要です。皆さんのお客様ににも、オ フショアの年金プランを勧めてみませんか。 御興味のある方は、亀甲までお問合せください。 （ご紹介案件には、コミッションも期待できます） ‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥ 編集後記 生越由美ＡＦＰ ‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥ 政府の“デフレ宣言”で国内金利の上昇は当面見込むことが出来ない中、 “お金に働いてもらう”には、金利のよい海外への投資も考えの一つとして検討して いきたいと思いました。 クレジットカードでの決済などインフラ整備が整っているのも魅力的です。 ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ 【ご意見・お問い合わせ】 support @ t-wins.jp ▼メールマガジンの登録アドレス変更・配信停止下記までご連絡ください。 support @ t-wins.jp ▼メールマガジンの購読はこちらから http://www.t-wins.jp/mailmagagine/ ▼バックナンバーはこちらから http://t-wins.jp/mailmagagine/backnumber/ ‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥ トータスクラブ http://t-wins.jp/ 運営会社：株式会社トータスウィンズ http://t-wins.com/ 〒101-0046 東京都千代田区神田多町2-4 第2滝ビル8F TEL：03-3253-0888 FAX：03-3253-4448 Copyright (c) 2010 Tortoise Wins All Rights Reserved. ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
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