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「トータスクラブ・ニューズレター」2010年5月31日(0016)
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ トータスクラブ・ニューズレター Vol.0016 2010/5/31 ――――――――――――――――――――――――――――――――――― ◆目からうろこ ――――――――――――――――――――――――――――――――――― 株式会社トータス・ウィンズ 代表取締役 亀甲美智博 （CFP） ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ 世の中には、へえーとか、なんでそうなるの、とか言いたくなることがある。 今までの自分で最適と信じていた価値観が、必ずしも最も良いものではなかっ た、ということを知ったときの愕然とする気持ち、といったらいいであろうか、 そういう方法があったのか、と気付かされたときのショックは大きい。 保険の世界でも、ときどきそのようなことがおこる。 税制や法律を活用して、だれも思いつかなかったようなスキームを開発したよ うな場合、これは自分のノウハウだと独り占めしたくなるかもしれない。 多くの保険会社の商品をくまなく探していると、オンリーワンの商品を発見で き、これはきっと世の中の営業職のだれも知らない手法だと、ひとりほくそ笑 むこともあろう。 現在広く流布されつつある「名義書換プラン」なども、その一例かと思う。 （御存じない方は、バックナンバーを参照してください） 保険にはいい保険とか、悪い保険という分類はない。観点が変われば、ものの 良し悪しなどどうにでも判断されてしまう。 保険料が高いから悪いのではなく同じ性能でありつつコストが高い場合におい て、良くない保険である、機会損失につながるという、言い方は正しい。 ただ同じ性能かどうかの比較が結構難しいので、話はそう簡単ではない。 しかしながら、定期保険のように一定の期間の死亡保障を確保するという比較 であれば、保険料は安いほど良いに違いない。 今回ご紹介するのも、いわば「目からうろこ」的な保険設計である。 個人で一定の期間の死亡保障を取るには、箱型の定期保険と、逓減定期保険、 収入保障保険が利用される。例えば、10年間だけ家族の生活費や教育費を捻出 するという目的であれば、逓減定期や収入保障が利用されるケースが多い。 どちらの保険が有利かということになると、これは圧倒的に収入保障のコスト パフォーマンスが高い。その最大の理由は、保険会社の商品開発の競争もあっ て、収入保障は各社が保険料の訂料を重ねてかなり割安になってきたという要 因による。（逓減定期はほとんどメンテナンスされていない） ただし、10年間同じ保険金額が必要という場合、残然ながら収入保障は毎月保 険金額が減額されるので、10年定期にするしかないと一般的に思われてきた。 ところがである。 目からうろこの保険設計では、10年定期と全く同じ効果が出せて、10年定期よ り保険料が割安な収入保障というプランがあるのである。 10年の収入保障期間に最低保障10年の支払い保証特約をつけるのである。そう すると、10年目に亡くなっても、そこから10年間の支払い保証があるので、一 時金で受け取る金額を10年定期と同じにしておけば、効果は全く変わらないと いうことになる。 保険料はさて、どっちが安いかである。 10年定期保険の保険料と、10年の最低支払い保証を付けた収入保障の保険料、 を比較してみていただきたい。同じ効果で収入保障保険を活用した法がやすい のである。 10年定期と同じ効果が出せる収入保障保険の発見に、私は目からうろこが落ちた。 ‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥ 編集後記 生越由美ＡＦＰ ‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥ 収入保障に10年の保証特約を付加すると同じ効果が得られますね。上記の場合 10年定期保険ですと一定の年齢まで更新が出来るというメリットがありますが 収入保障の場合は更新が出来ないというデメリットがあります。 しかし、それを転換という方法で、更新の前に定期保険や終身保険にするとい う方法が考えられます。契約後の取り扱いは特に各社によって様々なのでその 点についても把握する必要がありますね。 ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ 【ご意見・お問い合わせ】 support @ t-wins.jp ▼メールマガジンの登録アドレス変更・配信停止下記までご連絡ください。 support @ t-wins.jp ▼メールマガジンの購読はこちらから http://www.t-wins.jp/mailmagagine/ ▼バックナンバーはこちらから http://t-wins.jp/mailmagagine/backnumber/ ‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥ トータスクラブ http://t-wins.jp/ 運営会社：株式会社トータスウィンズ http://t-wins.com/ 〒101-0046 東京都千代田区神田多町2-4 第2滝ビル8F TEL：03-3253-0888 FAX：03-3253-4448 Copyright (c) 2010 Tortoise Wins All Rights Reserved. ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
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